click to enable zoom
Загрузка карты
We didn't find any results
открыть карту
Вид Roadmap Satellite Hybrid Terrain Мое местоположение На полный экран Предыдущая Следующая
Расширенный Поиск
We found 0 results. Do you want to load the results now ?
Расширенный Поиск
we found 0 results
Недвижимость

Длительная аренда или своя квартира ?

Что выбрать – ипотеку или плату за аренду квартиры?

Те, кто не имеет собственного жилья, часто задаются этим вопросом. Здравый смысл подсказывает – вместо ежемесячных выплат чужому человеку выгоднее было бы оплачивать собственную квартиру. С другой стороны, ипотека – это большая ответственность, многие боятся брать на себя повышенные обязательства.
Чтобы ответить себе на поставленный вопрос, надо досконально изучить вопрос ипотечного кредитования. Обладая знаниями, вы точно не ошибетесь при принятии решения.

Перспективы ипотечного кредитования

Предложения на ипотечном рынке весьма разнообразны. Некоторые банки и кредитные организации предлагают будущим заемщикам упрощенную процедуру получения кредита, пониженные ставки на определенных условиях и длительные сроки кредитования. Другие же пугают высокими процентами, сжатыми сроками кредитования и внушительным списком документов, необходимых для получения кредита.
Периодически в прессе мелькает реклама о совместных акциях застройщиков и банков, снижение цен при определенных условиях покупки, подарки заемщикам и прочие заманчивые предложения.
Наряду с этим, по прогнозу АИЖК, к концу года процентная ставка может увеличиться на 0,3-0,5% в зависимости от банка и первоначальных процентов по ипотеке. Связано это с напряженной политической ситуацией и введением санкций против ряда банков, которые принимают участие в финансировании строительства. Кроме того, с начала года ключевая ставка ЦБ повысилась сначала на 1,5% в марте, и выросла еще на 1% к августу, что не могло не отразиться на формировании процентной ставки по кредитам.
По мнению руководства ведущих агентств, есть вероятность, что ставки ипотечного кредитования могут сохраниться на нынешнем уровне, а могут подняться и до 16%. Эта ситуация зависит и от политической ситуации на мировой арене, и от действий нынешнего руководства страны.
Впрочем, тем банкам, которые не зависят от внешнего фондирования, по силам не только удержать процентные ставки, но и снизить их, считает Алексей Новиков (ипотечный центр «Est-a-Tet»).
Вместе с тем, банки могут организовывать акции и предоставлять скидки, которые отчасти компенсируют рост процентных ставок по кредитам. Такая практика уже существует для аккредитованных застройщиков. Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» И. Доброхотова, считает, что таким образом банки и застройщики совместными усилиями смогут избежать сокращения количества сделок, и спрос на ипотеку не сократится. Заемщики любят акции, и еще больше ценят скидки, а потому будут откликаться на подобные предложения.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество выданных ипотечных кредитов в 2014 г. почти в 1,5 раза выше, и, по  данным АИЖК, и превысило 448 тысяч, что составило более 770 млрд. руб. Это свидетельствует о том, что ипотечное кредитование пользуется спросом у населения, невзирая на нестабильную ситуацию в стране.
Сезонные колебания рынка арендуемого жилья

ipoteka ili arenda?

Ипотека или аренда ?

В сентябре спрос на аренду недорогого жилья традиционно возрастает примерно на 3-5%. Это касается, в основном, однокомнатных квартир. Рынок аренды дорогого жилья, как правило, стабилен.
Этой осенью, в связи с неспокойной обстановкой на родине зафиксировано увеличение количества квартиросъемщиков из Украины. Однако при этом увеличения арендной платы не зафиксировано – арендаторы не готовы платить больше, а спрос по-прежнему ниже предложения. Но и хозяева пустующих квартир не особо стремятся снижать цены. Это не значит, что торговаться не нужно. В компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» считают нынешнюю ситуацию на рынке арендуемого жилья более выгодной для арендатора. Предложение все так же превышает спрос примерно в 2-3 раза.
«ЗА» и «ПРОТИВ»: аренда или ипотека?
Принимая решение, что выгоднее – снимать жилье или приобрести в кредит, стоит взвесить все плюсы и минусы.

Аренда жилья

«–»
Деньги выплачиваются в чужой карман, личного жилья как не было, так и нет.
Зависимость от капризов арендодателя.
Пребывание в подвешенном состоянии – ни ремонт сделать по своему вкусу, ни новую мебель приобрести.
«+»
При невозможности оплачивать арендную плату всегда можно найти жилье подешевле, отказавшись от продления аренды.
Договор аренды, как правило, заключается сроком на год. При необходимости его можно продлить или расторгнуть.

Ипотека

«–»
Договорные обязательства перед банком или кредитной организацией, обязательное выполнение условий договора, штрафные санкции в случае нарушения условий договора.
Обязательства на длительный срок, иногда – до 25-30 лет.
При невозможности вносить ежемесячные платежи придется продавать еще не купленную квартиру, чтобы рассчитаться с банком, часто – в ущерб себе.
Риск увеличения процентной ставки.
Переплата за квартиру по кредитным договорам составляет 30-50% в зависимости от процентной ставки и срока кредитования.
«+»
Каждый взнос – это плата за собственную квартиру. Пройдет 5-10 лет, и вместо того, чтобы очередной раз переехать в чужую квартиру, вы остаетесь в своей.
Возможность сразу заселиться (если дом сдан в эксплуатацию или квартира на вторичном рынке), обустроить быт по своему вкусу, сделать ремонт.
Регистрация по месту жительства. Можно устраивать детей в детский сад и школу, получать медицинские услуги в ближайшей поликлинике на общих основаниях.
Высокая мотивация заработать больше, чтобы рассчитаться как можно скорее.
Итак, если решение принято в пользу ипотеки…
Можно ли сэкономить на ипотеке?
Это зависит от того, какую квартиру вы хотите и как быстро желаете заселиться.
Именно сейчас подходящее время для того, чтобы оформить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Бурный рост новостроек в городах и особенно – в пригородах, вызвал «проседание» рынка вторичного жилья. Падает спрос – снижаются цены. Для тех, кто не претендует на престижное жилье в новостройках, это хороший шанс обзавестись собственной квартирой.
С другой стороны, обычно банки охотно предлагают скидки на квартиры в новостройках, на вторичном рынке процентные ставки выше, а скидок практически нет.
При покупке квартиры в новостройке, если не горит заселяться прямо сейчас, можно существенно сэкономить, если оформить ипотеку на строящееся жилье. Можно получить скидки как от банка, кредитующего покупку, так и от самого застройщика. Многие из них предлагают рассрочку до окончания строительства, часто – беспроцентную, на определенных условиях.
Чтобы не переплачивать за ипотеку, выгодно накопить денег на первый взнос. Многие банки практикуют понижение процентной ставки при увеличении первого взноса. Более того, чем быстрее будет выплачена ипотека, тем меньше переплата.
Оцениваем риски
Многих граждан от приобретения квартиры в кредит останавливает страх. Чтобы принять взвешенное решение, очень важно критически оценить свою платежеспособность.
Если у вас востребованная специальность, солидная зарплата, есть средства на первый взнос, а компания-работодатель – стабильна и надежна, есть смысл оформлять ипотеку.
Если вы имеете нестабильный доход, перебиваетесь случайными заработками и эпизодическими подработками, есть риск, что в какой-то период выплачивать ежемесячные взносы будет нереально. В этом случае проще арендовать жилье и откладывать деньги на будущее приобретение жилья.
Для окончательного расчета следует просуммировать совокупный доход всех членов семьи, вычесть обязательные расходы:
— если оставшаяся сумма позволяет ежемесячно выплачивать ипотеку, можно рискнуть;
— если сумма платы за аренду квартиры примерно равна выплатам по кредиту – стоит рискнуть.
Обычно выплаты за жилье не слишком обременяют семейный бюджет, если их доля составляет 30% от общего дохода семьи.
Одним словом, если вы критически оцениваете свои возможности выплачивать ипотеку, дерзайте. Если же вы не уверены в том, что ваши доходы будут стабильны ближайшие 5-10 лет, стоит задуматься и предусмотреть различные варианты развития ситуации – от самого благоприятного до самого нежелательного.
В пользу аренды говорит только экономия. Стоимость ее все-таки значительно ниже, а сама аренда менее рискованна. Возможно, стоит немного подождать, накопить больше денег на первый взнос, подыскать более приемлемые и недорогие варианты. Кто знает, может быть в ближайшем будущем ситуация изменится и жилье для вас станет более доступным.

 

Оставьте ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.